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Bienvenue à nouveau sur Budget Fiable ! Comme ce n'est pas la 1ère fois que vous venez ici, vous voudrez sans doute lire mon bonus qui vous explique comment enfin être serein avec votre budget et comment vous fixer de nouveaux objectifs financiers cliquez ici pour télécharger le bonus gratuitement ! 🙂
Pour continuer avec cet article, il est nécessaire d’avoir un ordinateur à disposition, installé avec Microsoft Excel.
Créez un nouveau classeur vide. Dans la première ligne (en gras), ajouter les champs :
Date | |
Tiers | |
Montant C | Montant imputé au compte |
Montant V | Montant ventilé sur une catégorie |
Catégorie | |
Note | |
Solde | |
Check | « x » = vérifié sur un décompte de la banque |
Méthode | espèces / versement / etc. |
Une feuille pour votre compte courant. Celui où le salaire est versé. Si vous voulez répéter ce tableau pour un autre compte, cliquez-droite sur cet onglet et sélectionnez copier. Nommez les onglets de manière à les repérer facilement.
La 2ème ligne est pour le solde de départ. Mettez la date d’aujourd’hui et le solde de votre compte à ce jour. Dans la case Solde, mettez la formule :
« =SOMME($C$2:INDIRECT(ADRESSE(LIGNE();3))) » Si vous avez configuré Office en français.
« =SUM($C$2:INDIRECT(ADDRESS(ROW();3))) » Si vous avez configuré Office en anglais.
Je vous rassure, c’est la seule formule que vous avez besoin. Elle calcule la somme de la colonne « Montant C » depuis la ligne 1 jusqu’à la ligne actuelle, en guise de solde actuel. Parce que vous remplirez les lignes de manière chronologique, ce solde reflétera exactement l’évolution du solde de votre comte.
Vous allez indiquer des montants. Pour un bon confort visuel, il faut indiquer à Excel que ces chiffres sont des montants. Pour les colonnes « Montant C », « Montant V » et « Solde », sélectionnez la colonne et cliquez-droit à « format de cellule » à onglet « Nombres » à « Personnalisé » dans le menu à gauche à champ « Type » :
« SFr. » #’##0.00;[Rouge] »SFr. » -#’##0.00 si vous êtes en Suisse
Ou
« € » #’##0.00;[Rouge] »€ » -#’##0.00 si vous êtes en France (ou la zone Euro)
Ce format permet d’afficher les montants négatifs en rouge, avec le symbole des milliers et la monnaie utilisée.
Si vous avez configuré Office en anglais, remplacez le [Rouge] par [Red].
Voilà, votre fichier budget est prêt. Je vous rappelle qu’il est important de remplir les lignes de manière strictement chronologique, sinon la colonne « Solde » perd son sens et vous donnera de fausses indications !
Elargissez les colonnes pour obtenir l’affichage désiré. Seules les colonnes « Tiers », « Catégorie » et « Note » doivent être considérablement élargies pour voir correctement leurs contenus.
N’oubliez pas de sauvegarder votre travail (Menu « Fichier » à « Enregistrer »).
En ajoutant de nouvelles lignes, vous allez parfois utiliser les fonctionnalités d’Excel pour vous simplifier la vie. La chronologie ne sera pas toujours respectée. Pour y remédier, afin de rendre tout son sens à la colonne « Solde », vous pouvez demander à Excel de rétablir la chronologie en triant les lignes.
Sélectionnez la feuille entière (cliquez à l’intersection des règles lignes et colonnes), puis menu « Données », puis ce bouton à droite.
Pour votre salaire, par exemple, mettez la date de votre prochain salaire, le nom de votre employeur comme « Tiers », le montant (dans les 2 colonnes « Montant C » et « Montant V »). Comme « Note » et comme « Catégorie », indiquez « Salaire ».
Pour les mois suivants, ajouter une deuxième date à 1 mois de différence puis copier-glisser les dates pour les mois suivants (les dates vont se mettre à jour automatiquement). Copier les autres champs si votre salaire est fixe, adaptez dans le cas contraire. Ajustez également si vous touchez un 13ème salaire ou une prime de fin d’année.
Comme pour les rentrées, ajouter les frais avec des montants négatifs. Utilisez les fonctionnalités de copier-glisser d’Excel pour accélérer le travail puis rétablissez la chronologie grâce au tri automatique d’Excel.
A ce stade, vous avez un budget. Vous pouvez voir l’évolution du solde de votre compte. Ce solde ne doit jamais passer en négatif (découvert). Lorsque c’est le cas, le solde apparaît en rouge et vous savez qu’il faut faire quelque chose.
Plus haut dans l’article vous avez commencé par introduire le solde. Vérifier à l’aide d’un relevé de banque, que votre solde est correct.
Vous avez également introduit quelques salaires et factures.
Introduisez les salaires (et autres entrées), les factures ainsi que les enveloppes prévues pour chaque mois de la période que vous voulez anticiper. Personnellement, je planifie mon budget pour les 36 mois suivants (3 ans !). A vous de voir, mais incluez au moins les prochaines périodes les plus difficiles, soit la fin de l’année et l’été (ainsi que les mois spécifiques à chaque famille à cause des anniversaires).
N’oubliez pas de trier de manière chronologique pour rendre à la colonne « Solde » tout son sens.
Au fil des mois, vous verrez probablement le solde augmenter (regarder la valeur 1 jour avant chaque versement de salaire). Cela veut dire que vous pouvez épargner. Au contraire, si le solde diminue au point qu’il passe en négatif, il faudra revoir à la baisse les enveloppes (nourriture, habits, loisirs, etc.). Si ce n’est pas suffisant, il sera temps de négocier des factures. Pour cela référez-vous à l’article associé : « 4 factures que vous pouvez décaler ».
Merci d'avoir lu cet article
En complément, vous être libre de télécharger mon bonus : "Les 5 secrets pour équilibrer son budget", avec lequel vous pourrez :
* Enfin être serein avec votre budget
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31 mai 2019
13 mai 2019
21 mars 2019
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Très joli et utile cet article ! Une approche intéressante
Merci Radoslav, j’utilise cette technique depuis longtemps. Je vais prochainement partager quelques autres techniques un peu plus avancées. L’idée est d’avoir facilement une bonne vue de la situation.